創業融資の代行選びで迷った場合のポイントや注意点を徹底解説！

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「創業融資の代行サポートのメリットがわからない」「代行業者の選び方が知りたい」など、開業時の資金調達について悩む方は多いのではないでしょうか。

そもそも創業融資で代行を依頼した方がよいのか、業者選びのポイントや注意点などを把握することで、創業融資の検討や申請手続きを効率的に進めることができます。

この記事では、創業融資の概要や代行を依頼するメリット、代行サポート業者の選び方や注意点などについてわかりやすく解説しています。

そもそも創業融資とは

まずは、創業融資とはどのような融資制度なのかについて見ていきましょう。

創業時に事業者が利用できる融資制度

創業融資とは、開業や起業などで資金調達を必要としている事業者を対象にした融資制度の1つです。

銀行などの金融機関から融資を受けようとする場合、売上や事業規模など、一定の実績がないと融資を受けにくいのが一般的です。

金融機関としては貸し倒れのリスクを避ける必要があるとはいえ、これから事業を始めようとしている実績のない事業者は資金調達が難しくなってしまいます。

そこで、国や地方自治体が政策的に事業者の融資を支援するために設けた融資制度が創業融資です。

創業融資は事業者の起業を応援し、地域社会の発展や雇用創出、新事業の可能性を広めるサポートとして活用できる制度となっています。

創業融資の種類

創業融資は、次の2つに大きく分けられます。

・日本政策公庫の「創業融資」

日本政策金融公庫（日本公庫）とは「日本政策金融公庫法」によって定められた特別な株式会社で、日本国が常時株式のすべてを保有する財務省管轄の金融機関です。

株式会社の形態をとることで経営の透明性を保ちつつ、政府管轄の金融機関として民間の金融機関の業務の補完を行っている点が大きな特徴となっています。

日本政策金融公庫では、小規模事業の創業融資や教育ローンを取り扱う「国民生活事業」のほか、農林水産業向けの融資を扱う「農林水産事業」に加え、中小企業を支援する「中小企業事業」の3つの事業をメインに、各種経営サポートやセミナーなど多様なサービスを提供しています。

・信用保証協会や自治体と提携する「制度融資」

制度融資とは、信用保証協会や自治体と民間の銀行などが提携して融資を行う制度です。信用保証協会は信用保証協会法に基づいて設立された公的機関で、事業者は信用保証協会を通すことで、民間の金融機関からの融資を受けやすくすることができます。

信用保証協会と民間の金融機関の2提携で行う「信用保証付き融資」と、信用保証協会と地方自治体、民間の金融機関の3提携で行う「制度融資」に分けられます。

創業融資を利用できる要件

創業融資は、これから事業を始めようとしている事業者や、事業を始めて間もない事業者などが対象となります。

利用できる要件については、創業融資の種類によっても微妙に異なりますが、日本政策金融公庫の新規開業資金と信用保証協会の創業関連保証の2つを例に挙げると、以下のようになります。

・日本政策金融公庫「新規開業資金」

利用対象者：新たに事業を始める予定の事業者または事業開始後概ね7年以内の事業者

資金の用途：新たに始める事業用、または事業開始後の設備資金や運転資金

返済期間：設備資金20年以内、運転資金10年以内

融資限度額：7,200万円（運転資金は4,800万円）

参照：日本政策金融公庫「新規開業資金」

https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/01_sinkikaigyou_m.html

・信用保証協会連合会「創業関連保証」

利用対象者：次のいずれかに該当する方

1. 現在事業を営んでおらず、1か月以内に事業を開始する具体的な計画を持つ個人
2. 現在事業を営んでおらず、2か月以内に法人設立して事業を開始する具体的計画を持つ個人

3.　上記2つのいずれかにあてはまり、地方自治体が実施する認定特定創業支援などを受けて半年以内に創業する個人

4.　分社化により別法人を設立して事業を開始する予定の法人

5.　事業開始、または法人設立してから5年未満である個人

6.　分社化で新たに設立した5年未満の別法人

7.　事業を営んでいない個人が開始した事業を法人化し、個人創業時から5年未満

保証限度額：3,500万円

参照：JFG（一般社団法人信用保証協会連合会）「創業関連保証」

創業をお考えの方

このほかにも、東京都や大阪市など、各地方自治体が独自の要件を設けた制度融資や、シニア世代や女性、35歳未満などの創業を応援する融資制度、一度廃業した事業者を応援する再挑戦支援など、様々な創業融資があります。

創業融資で代行サポートを利用した場合のメリット・デメリット

創業融資の申請は事業者が自力で行うこともできますが、申請代行やサポートなどを行う業者へ依頼する方法もあります。

代行サポートを利用して創業融資を申請するメリットとデメリットについて見ていきましょう。

創業融資で代行を利用するメリット

創業融資で代行を利用した場合の主なメリットは以下の通りです。

・審査に通りやすくなる

創業融資の代行を利用するメリットの1つとして、審査に通りやすくなる点が挙げられます。

創業融資の代行を依頼できる専門家は、融資申請の際にどこを重要視されるのか、どのような点を押さえるべきかといった知識を持っています。そのため、自身の状況に会った融資制度を選んで、審査に通りやすい書類を作成することができるのです。

創業融資の審査に落ちてしまった場合、一定期間再申請ができなくなったり、次回の審査に通りにくくなったりする可能性もあるため、審査に通りやすいメリットは大きなものといえるでしょう。

・希望額の融資を受けやすい

創業融資の代行サポートを受けた場合、希望額の融資を獲得しやすい点もメリットとなります。

実績や担保によらない融資を申請する創業融資では、事業の将来性や安定性について事業計画書でいかにアピールできるかが重要です。

ポイントを押さえた事業計画や返済計画の作成サポートを受けることで、希望額に近い額や、希望額を上回る融資を獲得できる可能性もあります。

・開業準備に注力できる

融資申請を自力で行う場合、事業計画の作成や必要書類の準備など、慣れない業務に時間と手間がかかり、大きな負担となりがちです。

開業準備や事業の拡大に奔走しながら資金調達の手続きをしようとすると、すべての業務が中途半端になってしまうリスクもあります。

専門家へ創業融資の代行を依頼することで、事業者は安心して開業準備や事業拡大に注力することができるでしょう。

・専門家からアドバイスを受けられる

創業融資の代行だけでなく、専門家によっては経営に関するアドバイスや開業後の税務、労務サポートなどが受けられる場合もあります。

開業と資金調達は、成功してからがスタートであるともいえるため、融資申請から開業後のアドバイスまで、トータルでサポート可能な信頼できる専門家を選ぶことで、得られるメリットはより大きくなります。

創業融資で代行を利用するデメリット

創業融資で代行を利用した場合の主なデメリットには、以下の点が挙げられます。

・手数料がかかる

創業融資の代行を業者へ依頼する場合、代行手数料が発生することとなります。料金設定は成功報酬型や一律料金型など、依頼先によって様々であるため、実績やその他のサポートなど、総合的に考えて納得できる業者へ依頼することが大切です。

確かな実績を持つ専門家なら、審査の通りやすさや希望額を上回る融資の獲得など、手数料がかかってもメリットの方が大きいケースが多いでしょう。

・代行業者の手腕に左右されやすい

創業融資や創業サポートに対応している業者の中には、実績や知識が少なく安心して依頼できないところがあるかもしれません。

創業融資をスムーズに受けられるかは専門家の手腕によるところも大きいため、業者選びは慎重に行う必要があります。

創業融資の代行業者を選ぶ際のポイント

創業融資の代行を依頼する専門家を選ぶ際のポイントについて解説します。

創業融資の代行を依頼できる専門家の種類

創業融資の代行依頼ができる専門家としては

・税理士

・行政書士

・中小企業診断士

などが挙げられます。

いずれの専門家も取り扱う分野が幅広いため、創業融資サポートに強みがあるかどうかが選ぶ際のポイントとなります。

専門家や士業事務所のホームページなどを確認して、資金調達や創業融資代行などの実績が豊富かどうかを確認するようにしましょう。

料金体系を明解にしているところを選ぶ

創業融資を依頼した場合の料金について、ホームページなどで明解にしているところを選ぶことも大切です。

創業融資の代行を依頼した場合の報酬は、出資法により融資決定額の5％を上限とするよう定められています。代行先を選ぶ際は、法外な料金設定をしていないかもチェックするようにしましょう。

経営サポートに強い税理士の中には、開業後の税務サポートなどを依頼することで、創業融資の申請サポートをしてくれるところもあります。開業後に顧問を依頼する税理士を探す場合は、開業前から相談できる税理士へ依頼するのも1つの方法です。

事業計画書の作成サポートに強いところを選ぶ

創業融資の申請に置いて、審査が通りやすいかどうかはしっかりとした事業計画書を作成できるかにかかっています。

事業計画書の強みは事業者ごとに異なるだけでなく、アピールするポイントを計画書に反映させるためには、丁寧な聞き取りや事業者に寄り添ったアドバイスができるかどうかも重要です。

開業時の資金調達に協力的で、事業計画書作成の重要性を理解して質の高い計画書が作れる専門家を選ぶようにしましょう。

実際に問い合わせて検討するのがおすすめ

創業融資の代行や創業サポートを依頼する際は、一度無料相談などを利用して直接相談してから決めることをおすすめします。

直接相談してみることで、創業への熱意に対して丁寧にヒアリングをしてくれるか、コミュニケーションがとりやすいか、疑問や質問にわかりやすいアドバイスがもらえるかなどが確認できます。

<span style=”background: yellow;”>相談予約がとりやすく、自身の地域に対応しているところを選んで問い合わせをしてみる</span>とよいでしょう。

創業融資の代行業者を探す方法

創業融資の代行業者の探し方としては、次の方法が挙げられます。

・知人などからの紹介

知人や親族などから、創業融資の代行業者を紹介してもらう方法です。親しい人から利用した感想などを聞き出しやすい点や、紹介の形をとることで信頼性を高めやすいメリットがあります。

その一方で、創業時の状況には個人差があるため、自身のケースには合わない場合や、担当者との相性があまりよくない可能性などもあります。

・インターネット検索

インターネットで検索してホームページなどで実績を確認して相談する方法です。初めて連絡する不安や、紹介に比べると信頼性が薄いデメリットがあるものの、地域や融資額、事業計画の現状などに合った専門家を見つけやすく、気に入らなかった際に遠慮なく断れるメリットもあります。

インターネットで検索して見つけた専門家でも、紹介による利用が多く、自身の地域に対応していて経営サポートに強い事務所なら、一度問い合わせてみるとよいでしょう。

創業融資でお悩みの際は税理士法人松本へご相談を

税理士法人松本では、創業時の資金調達を検討している事業者の方向けに、会社設立や融資に関するサポートを行っています。

開業後の税制や安定した経営に関するアドバイスはもちろん、質の高い事業計画書の作成で、資金調達のお手伝いをいたします。

全国6拠点にオフィスを構えており、全国どこでも対応可能となっています。面談による有料相談のほか、月10社限定で無料相談にも対応していますので、フリーダイヤルまたは専用フォーム、LINEにてお気軽に相談予約についてお問い合わせください。

まとめ

創業融資の代行を依頼することで、創業融資の審査で重要な事業計画書の質を高めて、審査に通りやすくすることができます。ケースによっては希望額を上回る融資が受けられる可能性もあり、安心して事業に注力しやすいメリットは大きいものです。

創業融資の書類作成は行政書士や中小企業診断士へ依頼する方法もありますが、開業後に顧問となる税理士を探すなら、開業前から相談できる経営サポートに強い税理士へ代行を依頼するのも1つの方法です。

無料相談なども活用しながら、信頼できる専門家を見つけてスムーズな資金調達と開業を目指しましょう。

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